買或不買房子- 事在人為
Ming | 2006-07-04 11:05
暑假期間, 只要我不帶孩子回台灣, 逢到美國國慶, 照例都會邀請朋友來家裡烤肉, 看煙火. 而受邀賓客都以先生的同事為主, 所以, 為了替先生作足面子, 不愛做飯的女人, 也得卯盡全力準備. 幸好仲夏夜如能在落陽, 樹蔭烘托下, 所凝成的聚餐氣氛, 就格外輕鬆悠閒. 至於食物準備的好與壞, 都可被掩蓋, 反正男士有啤酒就好, 女客聊天至上 !
前一晚, 按照貴婦人的肋排食譜如法泡製, 刷烤醬料調配裝罐, 存放冰箱, 就等待明天勾引客人的腹中饞蟲. 也仗勢著有綿羊刷的越南米粉, 七味粉烤雞食譜, 和突然看到 Steph 所寫的貢丸湯, 腦子立刻浮現一鍋蘿蔔, 丸子, 甜不辣的豐盛景象, 竟讓我膽子大到賓客蒞臨的前四小時, 才施施然從超市購物歸來. 除了上述四道美食, 還準備了壽司, 台灣蒜味香腸, 串燒大蝦, 串燒黑輪, 串燒豆乾, 香烤秋刀魚, 水果, 甜點, 蛋糕. 真要感謝部落格的朋友, 她們的文章帶給我如此多的美食靈感 ! 那晚才有本事能餵飽十八個胃 !
就在吃吃喝喝中, 引出了我現在想述說的三個買房子小故事.
第一例, 屋主就住在我家附近, 六年前由布魯克林來紐澤西玩, 順便想看房子. 當時, 我載著他四處繞附近的居住環境, 途中被一個屋主自售的招牌所吸引, 當場兩人就在屋外打電話, 十分鐘後受邀入內參觀, 馬上敲板定案, 沒多久, 他申請貸款, 立刻簽約入住.
當機立斷的結果, 新婚的夫婦有了新房子, 勤奮工作付貸款, 這棟房子六年來增值150%以上.
第二例, 朋友從1994年開始, 就到處尋覓第二個家, 早期住在紐約法拉盛的大樓公寓, 十年前動念, 想遷到有草坪的郊外獨棟屋. 沒有孩子的牽累, 兩夫婦整整看了十年的房子, (換作我, 早就要抓狂了! 
) 如今終於賣掉紐約的公寓, 在紐澤西北部買了房子.
公寓換獨棟屋, 證明時機雖錯過, 但是只要老本還在, 仍然有翻身機會 !
第三例, 年輕夫婦調到西雅圖時, 常為了是否買房子的問題時相討論, 而不得結果. 四年前調來紐澤西, 有了兩個孩子, 還是僵持在買與不買房子的老問題上, 先生一直強調沒本錢可購屋. 所以目前以每月1500元租賃社區公寓.
薪水遠超過一般生活水準, 不買房子, 存款就改以享受為至高原則, 害怕被貸款, 地稅拖累, 就忘了年輕是奮鬥的本錢. 所以到目前為止, 表面生活愉快, 太太說簽信用卡時雖沒壓力, 然喜形於外, 哀傷在心底 ....
這三個故事, 能否帶給無殼蝸牛一點點想法, 或一絲絲的鼓勵呢 ?
2007 08 30, 08:56
被保佑的克夫人,
如果不是,在你們全額貸款的方式下,竟然夫妻還超快樂?
當年如果不是有人攪局,早就付80%以上頭期款,
為了那剩下的45%貸款,並在不當財務觀念操作下,
我們竟然還要苦撐十五年,所以你務必要小心行走.
所以想來想去,有老天幫忙,才能讓你們如此樂觀,不是嗎?
有時候對你好笑又無奈,貴婦本錢還不夠,派頭卻十足!
對不起,這是我的真心話!
貓,洗衣機,庭院,都不是生活的大目標啦!
材米油鹽醬醋茶才是生活中最實際的困難.
所以,如果你沒被保佑,為何能得無憂無慮?
潔癖是好的,不過先聲明孩子出生後,見到凌亂別開罵!
殺價如何?預祝成功!希望很快就見到你入新厝好消息.
2007 08 29, 21:02
太后可能還不知道, 康州姐妹團有個不太好的習慣:
潔癖!潔癖!還是潔癖!
再說我們去看的幾所公寓都比這棟我們要買的公寓都還小, 卻都附有八成新的洗衣及烘乾機(機型都比安爸媽家的還新呢!)
而且我家貓口多, 毛毯被單都會有貓毛, 我每隔一星期就要洗一次!所以若能擁有一組私人用的洗衣烘乾機, 那豈不完美了!!!!!
能快要有自己的窩, 我和安東尼心裡是超快樂的, 只是要委曲貓貓不能外出活動了, 心裡還是希望能買那種有庭院的獨棟房讓貓貓跑跑跑!
不過很奇怪哦, 除了獨棟屋之外, 任何型態的房子都規定不能養超過兩隻貓!
, 包括我們要買的公寓!
靠! 租房子就算了, 怎麼買個房子也規定一堆? 所以.....我們現在不打算承認我們有五隻貓貓了...到時再偷渡進屋了.....
老天爺有在幫我嗎? 還沒感覺ㄟ~~~~
若確定買到公寓, 再寫日記秀照片了...
)
明天要去產檢, 下星期五就可以知道bb是男是女, 我的賭性又發作了, 又想開個賭盤讓大家下注猜是男是女了ㄟ~~~
2007 08 29, 10:06
突變的克夫人,
我只是一時迷糊了,才剛讀到你為零碎生活費用而煩惱,
突然間,是什麼力量讓你神勇起來,願意扛下這筆大數字?
買房的人總在尋到窩之後,不免想算計雞蛋變成牛的故事.
你一定要記得,採三十年貸款,前十年左右,多數是付利息,
本金改變極少,雖然利息可以抵稅,好處仍在.
長期而言,房價還是會上升,目前疲軟,不代表前途不看好.
安爸爸有多年專業經驗,一定會替你們分析得更清楚.
才說生活條件面臨取捨,就要接受現實,不是嗎?
兒子讀大學每個月繳四千元以上,聽說烘衣後忘了取出,
下一個洗衣服的人,就把你的乾淨衣服扔在地上.
既然是公用,就不能考慮私人習慣的.除非你私設.
買房子不但是要人往錢坑跳,當奴隸被驅使勞動,
雖有居住自由空間,走出財產所有權地,還是要看到旁人.
誰脫身得了這種羈絆?????
有議價空間就努力爭取吧!看來你開始有老天爺的幫助了,
安媽媽為你們的錢途盡了大力量!
別怨嘆自己是歹命女,有錢賺不好嗎?
沒收入才痛苦呢!
2007 08 29, 00:06
玩真的?? 不然妳以為我在玩家家酒嗎?
我住的Bridgeport算市區吧? 我也不知道...
安爸爸幫我們看這棟要賣的12B樓, 在這個房客當初是買多少錢, 十年前, 這個屋主是以6萬多美金買下,十年後的今天他們要賣209000萬! 所以將來也許我們不怕被賤賣或著賣不出去....
(安東尼想住個5~6年, 如果未來他的薪水變多, 有能力買好學區附近的房子, 就賣掉公寓買新房, 如果不行買新房那就再繼續住, 反正那棟公寓要住個二十年也不是問題吧, 空間夠大!)
只是我們還發現, 鄰居12A樓, 今年初以不到18萬賣出, 安東尼想給屋主殺到18~19萬 ...
所以....本來明天安東尼就要下訂的....看來決定會先跟屋主斡旋一下了...
可能是肚子也沒多大, 也沒感覺胎動, 常常忘記肚子裡還有個小人, 所以當然一切都會先替貓貓著想而忘了bb了....
PS: 公共洗衣機很麻煩ㄟ, 我的好衣壞衣是分開洗的, 這樣就要分兩次的投錢, 再說我洗衣都會先浸泡半個小時到一個小時(我娘說這樣洗衣比較容易乾淨!), 這種公共洗衣機就直接給你洗洗洗, 誰鳥你要不要浸泡!
就這樣, 我該去睡了, 明天要跟安媽媽工作當歹命女!
2007 08 28, 21:16
管家婆克夫人,
看來你是玩真的了!
套用以前兒子想讀私校的請求,而當時我的說法.
現在我改成:如果你有種想買房子,我就有膽祝福妳!
你們家附近的12樓公寓,
一,1500元若供得起,又有專業安爸爸算計過,應該可放心.
二,你很麻煩哩!洗衣機烘乾機是公用又如何?
至少先節省了700元的添購費.房子的結構和動線才重要.
三,貓咪是你的命根子,如何安排你必須自己定奪.
land不是只有放養貓咪的,你的孩子也需要,不是嗎?
四,你要看地區,才能評斷大樓公寓的增值與否.
一般而言,市區大樓增值比較快,郊區屬於過渡型住家,
如果外來移民多,轉手會快一些.通常買家喜歡獨門獨戶.
如果想拿來當投資儲蓄,恐怕不容易.
五,請注意居住大樓的房客組成,否則將來你會煩死!
傍晚左右去觀察一番.
六,買房也許會改變你的人生和想法,我贊成啦!
七,沒有頭期款,
請謹慎走每一步路! 
2007 08 28, 17:51
上面漏寫, 應該是連貸款加common charge加tax, 每月1500出頭!
2007 08 28, 17:48
沒想到, 只要猶豫一兩天, 原本想買的房子就買上被人買走!
安東尼猶豫了快一個星期, 中間我們也去看過不少公寓, 康斗房及獨棟房, 他還是肖想買那棟爛房, 且想跟屋主殺價到二十萬以下, 結果今天房子已經被人買了....
還有原本不錯的獨棟房(但安東尼嫌吵), 也被買走了...
這兩天我們有去看我們家附近的公寓, 第12樓, 景觀可以看很遠, 也可以看到遠山, 1900square feet, 房價不到21萬, 且ccommon charge也包含水及heat, gas! 安爸爸幫我們算一算, 連貸款加common charge, 每月1500出頭!
只可惜洗衣乾衣機是公共使用, 這是我最不滿意的地方, 而且公寓也沒有像獨棟房有land, 可以讓貓貓跑跑跑, 但我發現, 其實看了這麼多房子, 哪一棟是無可挑剔的?
我現在想得是, 買公寓將來要賣的話, 可以增值嗎??
剛剛打電話給妳, 妳不在家, 不去煮晚飯, 跑去哪裡鬼混ㄚ...
2007 08 27, 09:55
進步中的克夫人,
從去年三月中旬開始,我們就私下談論基本理財觀念,
那時候我根本還沒寫這個部落格日記呢.
這就是為什麼我忽而為你找到工作而開心,
一下子又為你的靠么心情而煩惱的主因!
你現在開始對這些數字的真相願意追根究底,就是進步,
卻無法給你所有,他也會沮喪的. 
過去你總說不知道,我不想管哩!所以你是進步了!
想持家,要持續培養接觸基本家庭財務的能力,
才不會張惶的站在車子,孩子,房子,債務,學費之間大叫.
那種滿懷夢想,卻全部看起來都做不到的絕望最悲哀,
如今,你過濾到只剩房子和債務,不就輕鬆了嗎?
如果只剩安東尼是唯一賺錢的主力,
愛你
不管有多生氣,多給他好的credit,
才不失妻子是丈夫背脊骨的支撐力量.
5.8%是合理固定利率,
4.5%是天堂夢想. 
雖然我還是反對無頭期款購屋方式,只要你們願意,
知道生活恐怕會拮据一些,那就義無反顧去做吧!
只是面臨要取捨的生活條件時,就得認清事實,甘之若貽.
2007 08 26, 23:04
太后:
不是妳眼花是我筆誤!
銀行是算每個月要繳的房貸不超過每月薪水的40%, 不是年薪啦!
還有剛剛才跟安東尼搞清楚狀況, 我原先寫的利率妳就當我是孕婦耍白痴好了!不要理會它 !
安東尼說銀行是給他這樣的計畫:
最高貸款金額可貸$260000
26萬中的20% 以利率3% 分20年償還
26萬中的80% 以利率5.8% 分30年償還
(真是複雜! 其中的5.8%會再調降, 至於會降多少, 因為沒再問銀行, 所以還不知道! 因此妳的定存美夢還不至於碎到哪去吧~
)
安東尼確定銀行跟他說是固定利率, 除非銀行文字遊戲! 這點安東尼會跟銀行再次確認!
(這樣的利率, 太后覺得好嗎?)
厚~~我又沒說不工作, 不行做就不行做嘛~~而且有些髒房子也讓我害怕去掃, 怕會有啥傳染病, 還有ㄚ, 我也不敢去有小孩的家掃, 就怕被感染水痘或其他鳥病!
(我前陣子夢到我去死小孩家掃房子, 死小孩長水痘卻硬要碰我, 嚇得我屁滾尿流...
, 我還沒長過水痘... 
)
2007 08 26, 20:54
你眼花,還是我眼花?克夫人!
26萬,沒超過薪水40%?那年薪是65萬?別嚇我!
開玩笑啦!沒說請楚讓我心動了一下!我,見錢眼開.
如果不是浮動利率,那恭喜你,這是非常上算的低利率.
你們預估利率往下掉0.5%,那我的定存美夢也慘了!
不過你老公提早知道聯準會的下一波prime index秘密,
如果準,很厲害喔!既然會往下走,也會往上攀高,
你知道享受利率11%的痛苦嗎?
這也就是你必須確定是不是浮動利率的原因.
曾私下跟你說過,解決經濟問題絕對不能"大家一起來",
要一件一件過招,進入情況,熟手了,才能想第二個計畫.
認定買房,就先集中火力在此,
留下餘額存下來當生活費,養孩子費用.
卡債一定要另想辦法,也就是你不做事不行.
當你拒絕工作的時候,我非常害怕,也知道安東尼的反應.
(我懷孕的時候繼續帶三個別人的小小孩,去中國城教中文,很累很累,但是有目標,讓我覺得有代價!)
就讓他接下買房的考驗,你則趁這段時間努力掙錢,
卡債雖不能多還,晴天時多存,好讓雨天青黃不接也能付.
至於回台灣,機票錢能多付幾個月卡債?請仔細算好,
也許你會明白了用掉就等於是沒有的壓力!
想回台灣是夢想,買房子是理想,哪一個重要?????
煎熬也是一種成長的力量,別人的援手只是口頭安慰,
只有你自己才能走這條路!老天爺會引著明白的人往前走!
再相信我一次!
2007 08 26, 13:44
太后:
此利率是安東尼跟people"s bank問的, 銀行人員評估安東尼的薪資, 若貸款買康斗或公寓(買房子又是另一個算法), 銀行可貸26萬給安東尼, 此數字是沒有超過安東尼的薪水的40%~
(上個星期四之前問銀行, 銀行是給第1~20年是5%, 第21~30年是3%, 銀行說政府過兩天會再調降利率, 因此我們自行估計4.5%)
這個計畫是不是針對首次購屋的人, 我不知道, 但我知道我們好像買屋之後一年要去上課一次, 不知是不是每年要上還是怎樣, 這個上課的事我有在廣播聽過~
至於是不是浮動利率, 我得跟安東尼確認一下, 不過他之前的朋友就是用浮動利率已經被安東尼及安爸爸私下罵死了, 所以他應該確定不是浮動吧?? 我再問他一下好了!
我們大概算過, 如果安東尼不付擔我的債務(我已經開始一星期跟安媽媽做兩天撐一段時間), 若買下那棟公寓, 若平時省一點, 搞不好還可以存一點點錢, 只是就真的沒錢回台灣就是了....除非我找到工作幫忙賺!
(真是掙扎!
)
不知道, 我們還在看, 因為還沒有一棟房子是完美到無可挑剔...
2007 08 26, 12:56
煩惱中的克夫人,
如果按照你全文中的數字,貸款,利率,管理費,
那你一個月只要付1500元,應該可以過關.
可是....我得提出心中的疑問!
雖然你開玩笑,說我常洩你的志,讓我讀後沮喪不已!
加上有人的言語補助,更令我傷心,原本想封口.
但你是我很早就認識的朋友,總不免還是要牽掛!
這些老實話我一定要表白後才寫得下去....
這些估計數字想必是安公子父親給你們的.
除非和專作地產貸款銀行熟識,如何找到前二十年4.5%?
通常這麼低的利率是以當時的浮動利率來預估,
沒有頭期款的貸款,開始給的是這種低利甜頭以鼓勵買客.
如果沒有白紙黑字的合約保證,我不會相信這個利率數字.
浮動利率很沒保障,你怎知未來的變動??????
我吃過這個大虧,因為是先生處理,所以糟蹋過金錢!
如果沒有頭期款,我不敢買房子.因為26萬是不少的數字.
以稅前算,
想全吃下這筆貸款,至少月薪要六千五百元.
你算盤一定要撥得準!
否則積壓一起的債務和支出,會讓你吃驚.
鼓勵你買房子,但是一定要理清楚所有獨立之後的開支.
房貸若超過你們稅後薪水2/5,你真的會變成卓文君二號.
另外,依據你對這兩棟房子的描述,又是小,又是爛,
那你還有興趣買啊?
建議你冬天時,到第一棟公寓附近走走,
也許能深入了解實際的環境情況!
第二棟房子應該是屬於有錢而投資的對象吧?
又,你只想到貓貓的生活空間,不曾考慮過孩子的學區?
不論我如何在此坦白說,但期盼你早日有自己的窩.
2007 08 26, 05:16
太后:
這篇文章我雖然已經看過, 可是今天我再看一次, 我發現....安東尼是屬於第三例的人!!!!! 不過我們也真的沒本錢....
最近看了不少康斗房, 公寓, 及房子...
原本想租房子的我們, 妳也知道安東尼太龜毛, 所以我們要租的滿意的公寓每月付的房租與買房子每月付的貸款比起來根本差不了多少!
所以想改買房子...
目前有兩間是我們不知該選哪一間的, 一間是鄰近大學的工廠改建的公寓, 附近是海邊, 廚房設備, 洗衣乾衣兩機都可以不用再買, 也許屋主還會留一些家具, 裡面裝璜是我和安東尼這陣子看房子以來最喜歡的, 因為很特別!
而另一間是靠近mall附近的房子,地段算是黃金地段,但裡面現在完全不能住人, 因為啥鳥都沒有, 牆壁地板也爛的要死, 全部都很爛就是了, 鐵定要花不少裝修費!這房子還有小車庫, 還有後院(這對貓貓好)....可是是用oil, not gas
公寓2樓
268000, common charge$150, Tax$1333
爛房子
230000(我覺得太貴了!),Tax$4000元以上
(Bridgeport的稅收得很貴!大多是5000元起跳, 這間爛房算是便宜的, 而那間公寓又更便宜!)
安爸爸幫我們算過, 這兩間房算是安東尼薪水可以付擔, 但當然對我們來說仍會很很很吃緊!
公寓可以說幾乎不用花裝修費, 連油漆都不用, 買爛房子是現在醜一點, 但裝修後身價可以漲個幾萬美金吧, 只是銀行不會借給我們裝修費, 變成我們要有餘錢才能慢慢裝修!
公寓有1200square feet, 爛房子好像有1500square feet~
如果只有人住, 那真的租小房子就夠了, 問題是我們還有五隻貓貓, 不能住太小的房子, 租房子還得看有沒有寵物限制, 所以我們這陣子為了該租還是該買房子弄得很煩!
妳覺得呢?
by the way, 我們沒有down payment...
銀行給我們的例率是第1~20年4.5% 第21年~30年是3%
(銀行說這兩天利率還會再降)
2006 07 06, 08:20
其實房子也有跌價的時候,
1988年買屋之後,到1994之間,竟然還曾落價3萬元.
可急死人了.但最後證明,時間還是會替你的老本賺錢.
不過房子不賣,永遠就是負債,地價稅和房屋險可跑不掉,
只是比租房或貸款時期輕鬆罷了!
你有兩個和我孩子年紀相仿的兒女,
應該也了悟只有房子和學費,
是父母打從心底,會義無反顧的投資!
2006 07 05, 20:06
照美國房價這種漲法 真的買房子還是一個很不錯的idea 買車子 一進自家車房就開始貶值 只有房價不會跌 Ming姊還真的是會理財
2006 07 05, 18:11
很乖吧?兩個月來,寫超過150篇的回應,
都要替自己拍手了!次數不打緊,回應文字之多,
連我都覺不好意思!以後要寫To Dear All 了
那位女州長沒被罷免啦!Christy Whitman被promote到布希的內閣.她高升呢,只是當時調稅計畫被擋罷了!
你還想降稅?
我的地稅,幾年來,已多漲了6000元,
從來不敢夢想能回到過去,
只好拼命,拼命使用公共設施,圖書館是其一囉!
你很聰明!
2006 07 05, 17:56
喜歡釣魚的先生還說要搬到Montana呢!
這是我們一致同意的地方.
可是,想到病弱時的問題,好像就有等死的畫面出現.
其實那兒應該沒想像中這樣荒涼,
許是從黃石公園北端踏入蒙他拿的南境時,
突有了這種空曠無人跡的情緒產生吧?
你嫁了美國人,這兒是他的故鄉,嫁雞隨雞,
哪裡都可以為家,而我們都是台灣人,等孩子自立了,
回台灣的"家"才是我們的願望!
經過美國生活的洗禮,台灣的每個角落都可以安居,
就怕人多,屋多的地方,這下子要從長計議了!
哈!房子是美國人的乖孫子,有趣又寫實的譬喻!
同意!
2006 07 05, 11:10
聽人家說以前有一個紐澤西的州長要加稅結果就被罷免了
所以我們別擔心,這樣討厭的州長(聽說是有錢的企業家),不知民間疾苦(晉惠帝何不食肉糜),我想應該也做不久吧
不過我是反加稅的呢,因為今年加稅是為了彌平赤字,但是明年要降回來嗎??一定不可能的吧.
2006 07 05, 11:04
我老公說很多美國人老了就把房子賣掉,搬到便宜的鄉下,買一個one bedroom的小房子或是住Adult community.不僅是因為錢的關係,也是因為年紀大了沒辦法再維護大房子跟大前後院了.所以他們是不靠孩子生活的,房子才是他們的乖孫子.
想想以前在奧克拉荷馬州,這裡三十萬的房子,那裡才賣十萬(可能還有找喔),剩下的錢加政府的補助真的可以活很久呢!!最近也很流行去新墨西哥州退休,因為生活房價便宜又可以請兩個墨傭呢!!
2006 07 05, 07:59
人與人之間的言語,貴在相互之間的啟迪.別人的經驗不見得適用在自己身上.可是一定有種他人所沒有的新體驗,提供自己深思.我一樣也從你的計畫和希望裡,聽到如何使自己快樂滿足的意見喔!
你還有大把時間可以實驗,綜合,印證生活的點滴,而我只剩下盡量不要讓自己後悔的機會.這是我們之間最大的不同!
房子最大功能在安身,穩定的窩讓人有歸屬感.至於養老的錢,我不敢靠它,到老總是要住的,不是嗎?多存積蓄倒是真話,以備不時之需.
州政府槓上國會,非要將營業稅調到7%不可,市井小民的生活更緊張了,
州政府為預算可以shut down要脅,百姓示威抗議也無效!必須隨人顧性命,是小人物的隱憂.
2006 07 04, 16:52
其實那天跟妳講完電話以後 真的有很多學習呢
不過有些事不能在網路講 應該下次貴婦聚會的時候跟大家分享呢!!
我也很開心擁有自己的房子呢...老了就靠他啦